山东省小额贷款公司分类评级方法第一章 总 则第一条 为疏导小额贷款公司按照法律运营、标准运作，实现对小额贷款公司的继续监管、分类监管与危险预警，按照《山东省地区金融条例》、《国内银保监会办公厅对于加强小额贷款公司监视管理的通知》（银保监办发〔2021〕86号）、《山东省地区金融监视管理局对于促成全省小额贷款公司继续安康变化的通知》（鲁金监发〔2021〕11号）等要求，确立本方法。下面针对“小额贷款公司、小额贷款公司的、涉农贷款、贷款余额、不良贷款率”做详细介绍。
近日，山东省地区金融监视管理局印发通知，公开发表《山东省小额贷款公司分类评级方法》，自2021年11月13日起施行。
山东省小额贷款公司分类评级方法
第一章 总 则
第一条 为疏导小额贷款公司按照法律运营、标准运作，实现对小额贷款公司的继续监管、分类监管与危险预警，按照《山东省地区金融条例》、《国内银保监会办公厅对于加强小额贷款公司监视管理的通知》（银保监办发〔2021〕86号）、《山东省地区金融监视管理局对于促成全省小额贷款公司继续安康变化的通知》（鲁金监发〔2021〕11号）等要求，确立本方法。
第二条 本方法所称分类评级，是指省、市、县（市、区）地区金融监管部门从公司治理、业务变化、合规运营、危险防控、资料披露等方面对省地区金融监管局同意设立、注册地在山东省内的小额贷款公司进行综合评价，并落实其级次的流程。
各级地区金融监管部门要加强和发改、市场监管、法院、公安等部门的沟通联络，建设资料共同分享与不合法行为告知合作机制。按照分类评级结论，对小额贷款公司采取差别化、对准性的监管措施。
第三条 小额贷款公司开业满一个会计年度，当然加入分类评级。评级一段时间，办理退出、重组或被按照法律注销的小额贷款公司不加入分类评级。
第四条 小额贷款公司分类评级遵循之下准则：
（一）坚持片面与主要相联合。在片面搜集小额贷款公司有关资料的根底上，以合规运营与危险防控为导向，主要评价小额贷款公司运营现象与危险状况。
（二）坚持定量与定性相联合。以非现场监管数据为根底，联合现场查看取得的数据材料，综合定量要素与定性要素，对小额贷款公司进行主观公正的评价。
（三）坚持鼓励与束缚相联合。以分类评级为指点，坚持新规鼓励与监管束缚相联合，疏导小额贷款公司做强做优，实现“分类监管、扶优限劣、正向鼓励、标准变化”。
第二章 评级目标及办法
第五条 小额贷款公司分类评级目标包含公司治理、业务变化、合规运营、危险防控、资料披露与监管评价等六个方面。
（一）公司治理。重点评价小额贷款公司组织架构、制度建设、决策实施与从业人员等现象。
（二）业务变化。重点评价小额贷款公司信贷业务、贷款投放、运营才能等现象。
（三）合规运营。重点评价小额贷款公司业务合规与财务合规等现象。
（四）危险防控。重点评价小额贷款公司信用危险、融资危险、声誉危险与运营危险等现象。
（五）资料披露。重点评价小额贷款公司信披制度、资料报送与专项审计等现象。
（六）监管评价。重点由市、县（市、区）监管部门按照日常监管现象进行综合考评。
第六条 根据《山东省小额贷款公司分类评级目标体系》（见附件），综合评级目标得分及加、减分，落实小额贷款公司的最终得分。
根据市场变化现象与谨慎监管准则，省地区金融监管局可适时重新调配小额贷款公司分类评级评价目标和计分规则，并将批改后的评价目标和计分规则提早向社会颁布。
第七条 同一事宜满足多项加分资格的，按最高分值加分，不反复加分。
同一违规事宜满足多项减分资格的，按最高分值减分，不反复减分。
第三章 评级结论及使用
第八条 分类评级准则上根据本方法要求的评级目标综合评分落实，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五个等级，90分（含）之上为Ⅰ级，80（含）-90分为Ⅱ级，70（含）-80分为Ⅲ级，60（含）-70分为Ⅳ级，缺乏60分为Ⅴ级。分类评级结论算作各级地区金融监管部门辨认小额贷款公司危险程度、执行分类监管的重要依据。
Ⅰ级：公司运营合规、危险管理才能强、具备较强的可继续变化才能。
Ⅱ级：公司运营基本合规、危险管理才能较强、具备可继续变化才能。
Ⅲ级：公司运营合规性一般、危险管理才能一般、可继续变化才能一般。
Ⅳ级：公司在运营合规、危险管理、存款品质等方面有了要大些困惑，可继续变化才能较弱。
Ⅴ级：公司在运营合规、危险管理、存款品质等方面有了严重困惑，不具有可继续变化才能。
第九条 小额贷款公司未根据非现场监管规定运用地区金融组织资料综合代办平台的，最高可评为Ⅳ级。
第十条 小额贷款公司凡产生下面所展示的情景之一的，经有关部门认定后，分类评级间接评定为Ⅴ级。
（一）非法集资与排汇大众储蓄；
（二）抽逃注册资本；
（三）运用非法伎俩催债或是支使别人非法催债的；
（四）被认定为“失联”或“空壳”公司的；
（五）拒绝、妨碍监视管理部门采取监视管理措施的，未履行材料报送义务或是向监视管理部门供给虚假、瞒哄重要现实的报表、报告等文件材料的；
（六）私自变更重大事宜或未经同意行动有关业务的；
（七）无端不加入行业年审、分类评级的；
（八）转让或变相转让、出租、出借小额贷款公司运营认可证的；
（九）有了别的重大不合法违规行为的。
第十一条 各级地区金融监管部门应按照评级结论，分类采取监管措施。小额贷款公司需按照新规要求，重新调配运营区域与业务规模。
（一）Ⅰ级小额贷款公司，重点以准则性、惯例性监管为主，不采取特其他监管措施，踊跃支助公司变化。
（二）Ⅱ级小额贷款公司，除“双随机、一公开”查看、非现场监管报表等监管措施外，需采取之下监管措施：
1.限期整改有了困惑；
2.每年视情对有了困惑行动一次现场查看。
（三）Ⅲ级小额贷款公司，除日常监管措施外，需采取之下监管措施：
1.限期整改有了困惑；
2.监管说话，每半年约谈董事长或总经理一次；
3.每年视情行动一次片面查看。
（四）Ⅳ级小额贷款公司，除采取Ⅲ级小额贷款公司的监管措施外，需给予危险提醒，准则上运营区域限定为县域或郊区，业务规模限定为申请小额贷款与行动有关询问业务。
（五）Ⅴ级小额贷款公司，除采取Ⅳ级小额贷款公司的监管措施外，将不合法违规困惑归入全国信用资料共同分享平台，实行联结处罚，推进企业有序退出。
第四章 组织执行
第十二条 分类评级工作由省地区金融监管局对立组织执行，每年组织一次，评价期为上一个会计年度，可按照监管周期、小额贷款公司危险状况及监管资源配置现象作适当重新调配。
第十三条 分类评级工作由自评、初审、复审、审定与颁布等五一些组成。
（一）自评。各公司照实填报《山东省小额贷款公司分类评级报告书》，并于每年3月底前上报所属县（市、区）级地区金融监管部门。
（二）初审。县（市、区）级地区金融监管部门依据《山东省小额贷款公司分类评级目标体系》（见附件），在对小额贷款公司逐个现场核对根底上，进行评价打分，4月底前将初审结论上报市地区金融监管局。
（三）复审。市地区金融监管局在县（市、区）级地区金融监管部门初审根底上，对各公司分类评级资料进行片面复核，并可委托第三方中介公司进行审计，提出复审意见。
（四）审定。省地区金融监管局对各市上报的分类评级复审结论进行片面审定，并根据不低于1/4的比例进行现场抽查，钻研落实评级结论。
（五）颁布。省地区金融监管局在省局门户网站颁布分类评级结论。分类评级结论颁布前，各市地区金融监管局将评级结论向小额贷款公司进行反应，如有异议，小额贷款公司应在5个工作日内向县（市、区）级地区金融监管部门提出，省、市、县（市、区）级地区金融监管部门在异议提出后10个工作日内结束核对，并由省地区金融监管局落实最终评级结论。
第十四条 分类评级工作完结后，各级地区金融监管部门要做好评级工作底稿、评级结论、反应资料等文件、材料的存档工作。小额贷款公司分类评级结论仅可使用的监管目标，且活期颁布。
第五章 附 则
第十五条 本方法由省地区金融监管局负责解释。
第十六条 本方法自2021年11月13日起施行，有作用的期至2023年11月12日。
附：山东省小额贷款公司分类评级目标体系
山东省小额贷款公司分类评级目标阐明
1、贷款五级分类规范
小额贷款公司贷款危险分类重点采取脱期法（贷款超出期限时间长短），联合担保现象分为正常、关注、次级、可疑与损失五类，后三类为不良贷款。并且按照理论现象，采取“超出期限初分为主，人工修改为辅”的方法，关于偏离理论状况的贷款作相对重新调配。
贷款分类最低规范见下表（仅供分类评级参照用）：
2、放贷比例
放贷比例=各季度末贷款余额平均值/各季度末注册资本和融入经济余额之与的平均值
3、净存款收益率
净存款收益率=年末净利润/年末净存款
注：如面临增资或减资现象的，进行分段计算并累加，分段时间按增资或减资后的下一个月开始。
4、资本周转倍数
资本周转倍数=本年加起来计算贷款额/年终注册资本和年末注册资本之与的平均值
5、支农支小
（1）涉农贷款，是指根据《国内中国人行 国内银行业监视管理委员会对于建设〈涉农贷款专项统计制度〉的通知》（银发〔2007〕246 号）口径统计的之下贷款：农林牧渔业贷款、农用物资与农副产品流通贷款、农村根底设备建设贷款、农产品加工贷款、农业生产材料制作贷款、农田基本建设贷款、农业科技贷款及别的贷款。
（2）小微企业根据《工业与资料化部 我国统计局 我国变化与变革委员会 财政部对于印发中小企业划型规范要求的通知》（工信部联企业〔2011〕300 号）的划分规范实施。
小微企业贷款包含小额贷款公司向小型、微型企业发放的贷款，个体经营者贷款还有小微企业主贷款。
贷款余额、涉农贷款余额、小微企业贷款余额均按各个季度末平均值计算。
6、年化综合理论利息：指以利率还有超出期限利率、守约金等各种形式对借款者收取的一切借款本钱和贷款本金的比例计算为综合理论利息，并折算为年化形式。
7、运营区域：指小额贷款公司运营认可证中载明的运营区域。
8、财务制度：小额贷款公司实施财政部《金融企业财务规则》。
9、打算金计提：参照财政部《金融企业打算金计提管理方法》（财金〔2012〕20 号）的相关要求实施。
10、不良贷款率
不良贷款率=（次级类贷款余额＋可疑类贷款余额＋损失类贷款余额）/各条贷款余额×100%
11、关联方：指按照财政部《企业会计原则第 36 号关联方披露》要求，一方管制、都有管制另一方或是对另一方施加重大影响，还有两方或是两方之上同受一方管制、都有管制或是重大影响的。仅仅同受我国管制而不有了别的关联方关系的企业，不形成关联方。
12、税收贡献率
税收贡献率=理论纳税数额/季末总存款平均值。
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