小额贷款越陷越深的原因如下：
1、贷款利率过高：虽然有的小额贷款说年利率低至7.2%起，但是实际借款利率往往高于最低年化利率，年化利率越高意味着用户的借款成本非常高。
2、消费习惯较差：很多借小额贷款的用户，消费习惯很差，长期存在过度消费的问题，因此才会出现越借越多、越陷越深的情况。
3、网上借钱便捷：网上借钱的流程十分便捷，用户只需要通过手机就可以在线申请借款。很多用户无法抵抗金钱的诱惑，因此选择经常在网上申请小额借款。
4、恶性循环借款：由于借了较多的小额贷款，而用户又不具备还款能力，因此用户会选择继续申请小额贷款来弥补之前的漏洞，这就导致很多用户越陷越深。
5、心理防线崩溃：很多用户欠了较多的小额贷款，长期遭遇大量的催收，有一部分用户会有破罐子破摔的心理。这部分用户会选择继续申请小额贷款，之后再心安理得地不还钱。
6、没有收入来源：用户借小额贷款，关键原因还是在于没有稳定的收入来源。有一部分用户长期没有工作，甚至不愿意找工作，那么就有可能选择借小额贷款来度日。
7、沉迷各种赌博：有的用户经常赌博，赌博输钱后会选择借小额贷款来继续翻本。一来二去，用户越陷越深，借的小额贷款也越来越多。
8、存在攀比心理：有一部分用户喜欢和经济条件较好的用户攀比，但是自己却没有足够的经济实力来支撑自己的虚荣心，这时候就会选择借钱来满足自己的虚荣心。
9、认为小贷来钱快：很多用户首次申请小额贷款成功了，那么就会认为小额贷款来钱很快，之后妄想凭借通过借钱来过上富裕的生活。这部分用户完全没有想到该如何还款，等到催收扰乱生活时，才发现自己越陷越深。
10、分期还款造成压力较小的错觉：由于大部分小额贷款都支持分期还款，因此每月只需要归还较少的金额。每月只归还较少的金额，会给用户造成还款压力小的错觉，这时候用户就有可能继续申请小额贷款，直到发现还款金额超出自己的还款能力。
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