个人征信花没花，可以通过征信报告的信贷记录、查询记录来判断。
1、信贷记录
有3家及以上银行发放的信用卡，且处于激活成功正常使用未注销状态；有3家及以上贷款机构放贷记录，且处于正常还贷状态没有结清；信用卡发卡银行数量和贷款放贷机构数量加起来在3家及以上，这三种情况都是征信花的表现。
除此之外，还涉及多头借贷，都不利于后续办理金融信贷业务。
2、查询记录
主要看查询记录里是否存在信用卡审批、贷款审批、担保资格审查这三类硬查询记录，有的话再进一步看发生的频率，像一个月以内的硬查询记录超过3次，三个月内超过6次，六个月内超过10次，都表示办理金融信贷业务频率高，让征信变花了。
即使这类金融信贷业务并没有办下来，可因为申请频率高，会被信贷机构认为借款人经济状况不佳，急需靠借贷资金周转，将其列入高风险客群，可能会拒绝其业务申请，或者对借款人的资质从严审核。
个人征信花了怎么解决？
个人征信花了是不利于后续金融信贷业务办理，而要解决征信花得从两个方面入手。
1、减少数量
建议在办理金融信贷业务前6个月，把名下的信用卡还清注销，将发卡行数量控制在3以下。或者是把已办理的贷款还清几个，将放贷机构数量控制3以下。
并且借款人的债务也会随着还款减少，让还款能力进一步释放。
2、控制频率
征信报告上的查询记录要保存2年才会消除，不过金融信贷机构重点关注近3个月内的查询记录，因此借款人在近3个月内不要去贷款，办信用卡，给别人做担保。
只要期间没有新增硬查询记录，说明借款人并不是急需靠借贷资金周转，可以打消金融信贷机构对借款人还款能力不足的顾虑。
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