影响房贷利率的因素有哪些?_哪个银行车抵贷最划算,黑户享贷10万

影响房贷利率的因素主要有以下几个方面:

1、信用记录

申请房贷时,征信是必查项,银行一般会考察有没有逾期、征信查询次数多不多、网贷笔数有多少笔等。对于信用记录良好的用户,贷款往往可以享受到优惠利率,利率相对较低。而对于信用不良用户,除了利率高外,严重时会导致被拒贷。

2、负债率

负债高,往往存在比较高的逾期风险,对于这类用户,银行一般会拒贷。即使审批通过,利率也会相对较高。而对于低负债、甚至是0负债用户,在相同情况下,利率会更低。

3、还款能力

银行将贷款资金发放出去后,最重要的是要保证资金能及时回笼,而还款能力则是关键。工作稳定的高收入用户,通常还款能力强且逾期风险小,比较受到银行的青睐,可以享受较低的贷款利率。

4、贷款类型

目前房贷类型主要分为三种:公积金贷款、商业银行贷款、组合贷,其中公积金贷款利率通常较低,商业银行贷款利率则高一些,组合贷利率在二者之间。

5、贷款期限

贷款期限越长,贷款利率越高。其中公积金贷款首套房:5年以下(含5年)的基准利率是2.6%;5年以上的基准利率是3.1%。而商业银行贷款,则是参考贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR利率为3.65%,5年期以上LPR利率为4.3%。

6、房屋套数

一般来说,首套房利率相对较低,第二套房的利率则高一些。对于公积金贷款,5年以下(含5年):首套基准利率为2.6%;第二套基准利率≥3.025%,5年以上:首套基准利率为3.1%;第二套基准利率≥3.575%。而商业银行贷款,第二套房的贷款利率一般会首套房的基础上,利率上浮10%-20%。

7、房贷政策

一方面每个银行的贷款政策不一样,所以每个银行的贷款利率都不同。另一方面,国家有时也会出台相关政策,若是在政策比较宽松的环境下,此时不但借贷容易,银行为了提高放贷额,利率的折扣力度也会比较大。

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