逾期超过三年仍然需要还款，以下就是必须还款的三个原因：
1、不还清逾期的欠款，逾期记录会直接变成征信污点
贷款逾期后，贷款机构会将逾期记录上传至个人征信，这样会直接导致个人征信不良。个人征信不良，后续将无法办理其他信贷业务。并且逾期记录存在的时间越长，产生的负面影响就会越大，逾期超过三年的逾期记录会直接形成征信污点。征信中有污点，除了信贷业务无法办理，用户的日常生活也会受到负面影响。比如求职、考公务员等，就会因为征信中有污点而导致失败。
用户一直不还款，逾期记录就会一直保留。由于逾期时间较长，逾期记录在征信中可能会变成呆账记录，呆账是比逾期更加严重的不良信用记录。
2、贷款平台仍然有可能会起诉用户
贷款的起诉时效是3年，但是起诉时效是从贷款机构知道受到损失之日起计算。逾期的时间里，贷款机构肯定会持续对用户进行催收，由于贷款机构向贷款人提出了履行请求，那么从这一天开始诉讼时效就会重新开始计算。按照这种算法，诉讼时效最长不能超过20年。
一旦贷款平台起诉用户，用户就需要积极应诉，否则法院会直接判决用户败诉。法院判决下来后，用户需要按照法院的判决进行还款。用户拒不还款还款，法院可以强制执行。强制执行期间，用户名下的资产会被冻结，这样会影响用户的日常生活。强制执行后，用户仍然没有还清逾期的欠款，那么法院会将用户列为失信被执行人。
用户成为失信被执行人后，出行、消费、度假、旅游、子女就读私立学校都会受到限制，这样一来用户的日常生活会受到严重的影响。
3、用户在逾期期间将会遭遇大量的催收
逾期期间，贷款机构会对用户进行短信催收以及电话催收，甚至还会有催收人员上门催收。用户在申请贷款时，授权贷款机构读取通讯录，或者提供了贷款联系人电话，那么催收人员就会拨打通讯录中的电话或者联系人的电话进行催收。这样用户的家人、亲朋好友也会遭遇催收电话的骚扰，从而影响到他们的日常生活。
逾期超过三年无力还款怎么办
1、向贷款机构申请协商还款：用户可以向贷款机构申请协商还款，贷款机构同意与用户进行协商，双方可以另外签订一份还款协议，之后用户按照还款协议还款即可。协商还款的好处在于协商成功后，通常可以减免部分逾期费用，而且在还款期间不会再产生逾期利息，也不会再遭遇催收。
2、自己想办法凑钱还款：用户申请协商还款，贷款机构拒绝了用户请求，多次申请均被拒绝，用户只能自己想办法凑钱还款。用户可以向身边的亲朋好友借钱还款，也可以变卖资产、出售闲置物品用于还款，或者积极提升自己的还款能力，自己制定还款计划后分期还款。
逾期超过三年用户一直不还款，那么个人征信就无法恢复。用户实在无力还款，可以向贷款机构申请协商还款。只要用户的态度诚恳，并且多次提交协商申请，通常都可以协商成功。一直不还款并不能解决债务问题，而且还会产生一系列的负面影响。
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