公积金贷款和普通贷款的区别主要如下：
一、利率
1、公积金贷款
执行的是央行贷款基准利率。在人民银行公布的贷款基准利率当中，五年以上的公积金贷年利率为3.25%（二套公积金贷款利率为基准利率的1.1倍）。
2、商业贷款
利率以相应期限LPR为定价基准加点形成。LPR每月都会重新报价，2022年8月5年期以上LPR报价为4.3%；基点数各银行规定不一。人民银行有明确规定：首套住房商业性贷款利率最低不得低于相应期限LPR，二套住房商业性贷款利率最低不得低于相应期限LPR加60基点（1个基点等于0.01%）。
二、首付比例
1、公积金贷款
如果建筑面积不超过九十平方米，首付一般最低支付房屋总价款的两成即可；如果建筑面积超过九十平方米，首付一般最低需要支付房屋总价款的三成。
2、商业贷款
首付一般最低在房屋总价款的三成左右。大家需要注意，若购买的是二套房，那首付比例往往要比首套房高，国务院规定最低需支付40%（各地还会在此基础上进行一定浮动调整，像有的城市就需要首付五六成才行，还有的甚至高达七成）。
三、额度
1、公积金贷款
各地住房公积金管理中心都有最高额度限制，不同地区规定不一，以长沙、深圳为例。
长沙：2022年7月22日发布的《关于优化住房公积金业务政策和流程的通知》提出：长沙市住房公积金最高贷款额度提高至七十万，生育三孩的职工家庭住房公积金最高贷款额度提高至八十万。
深圳：个人申请单笔贷款不超过五十万，共同申请人共同参与额度计算的单笔贷款不超过九十万。
2、商业贷款
没有明确的额度限制，具体得看所购房产价值。一般为购房总价与房屋评估价两者之间低值的70%（具体可电话咨询银行）。
四、申请条件
1、公积金贷款
需保证在当地已经连续按时足额缴存住房公积金达六个月及以上（若所在城市开通异地公积金贷款业务，那在异地缴存的公积金也算，只要与购房所在地的公积金互通就行），申请当月住房公积金账户处于正常缴存状态，以及名下未曾办过公积金贷款或者贷款已结清。
2、商业贷款
只要申请者的个人信用保持良好，征信报告里没有不良记录，以及能提供充足的经济收入资料证明自己具备按时偿还贷款本息的能力就行。
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