车贷有哪几种模式 各自有什么优劣_微信快速借一百块钱,信用贷款哪家利息低

是指借款人以名下车辆向车贷平台进行抵押从而获得融资,业务模式主要分为半抵押、抵押、和质押三种模式,具体如下:

半抵押模式:适用于按揭车,最明显的特征是不能去车管所办理抵押登记,而且风控流程审核严格,在资料审核中将重点关注借款人及个人征信。对于平台而言,这类模式风险极大,因此,一般很少有平台愿意做按揭车。

抵押模式:需要借款人以车辆作为抵押物,平台会对车辆进行评估预判以及对借款人资料加以审核,待确认无误后去车管所办理抵押登记,再装上GPS跟踪系统即可为借款人办理业务。一般而言,借款人可获得车辆评估价的5-7成贷款,利息相对较高。

质押模式:大致与抵押模式相反,借款人将车辆提供平台保管,平台对于车辆具备占有权,一旦发生借款人违约,平台可自行处置车辆,优先受偿。因为质押模式资产处置便利,所以借款人所获借款额度可以高达车辆评估价的8成,并且借款利息相对较低。

以上三种业务模式各有不同,无论是于平台、借款人或者投资人三方而言都有重要作用,若彼此间能够加强对车贷业务模式的了解,透彻车贷领域的知识结构,则在真正实践时也能多一份理性,少一分忧虑。

半抵押、抵押和质押三者之间的优劣势

但是,在实际操作中,三种模式则各有利弊。半抵押车贷因无法去车管所进行抵押登记,资产处置不便,具有较高风险,并非所有平台都愿意做,因此半抵押车贷具有局限性。况且,即使有的平台愿意做半抵押车贷,平台为了减少风险系数,放款额度仅占车辆评估价的5-7成,利息率会偏高,借款人也难以接受。因此,半抵押车贷并不太受市场欢迎。

抵押模式的优势是无需租用停车场地,节省场地费且无需做车辆保管,减少车辆的管理成本。然而因为平台仅持有车辆手续,无法实时控制车辆,难免借款人拆除GPS或安装屏蔽信号装置的情况发生,无法预估车辆的损耗及借款人有可能进行二次抵质押借贷,使得车辆处置有一定难度。无法否认的是,抵押模式的用户体验相较于质押模式更好,也更受平台与借款方的喜爱。不过从借款人的角度来看,因其采用抵押模式的借款额度较低,周期较短利息偏高,一定程度上亦使得借款人难以接受。

质押模式于平台而言优势明显,车辆归平台占有,放款风险系数极低,一旦发生借款人违约,平台能及时处置车辆变现,弥补投资人损失,再一个因借款人违约成本高,还款意愿会更强,能更大程度上减少借款人违约情况的发生。但由于质押模式需要平台对车辆进行保管,不免增加平台的租用场地成本和管理成本,给平台的运营无形之中加重了不少负担,加之车辆归平台占有,用户体验也跟着变差。

总体而言,车贷领域的半抵押、抵押和质押业务模式各存在着利弊关系,只是具体表现的形式不同罢了。作为参与方都无可避免被这些关系影响,关键看怎样的合作方式更合适,更方便,甚至更可靠,当然选择平台也很重要。

 

 

  

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