贷款的担保方式分为哪几种(贷款担保方式有哪几种)_渣打银行信用卡额度,银行抵押贷款还清以后怎么处理

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10条解答

一.贷款担保方式有哪些

1.目前常见的有三种贷款担保方式，即住房抵押、权利质押和第三方保证。以住房抵押作贷款担保如果借款人名下有房产的话，可以选择以个人住房作为抵押物来进行贷款的担保，而且房产的评估价值都不会低，有助于提高借款人的贷款额度。

2.如果贷款人以所购住房作抵押，则无需对抵押物进行评估，对借款人来说，可节省一笔评估费用；如果贷款人以自己已经押有产权的住房作抵押，该抵押物则需经过银行指定的评估机构进行评估，抵押人需要支付一笔评估费用。

3.以住房作贷款担保，借贷双方要按有关法律规定到房地产管理机关办理抵押物登记手续，抵押登记费用由借贷人承担。

4.此外，借贷人还需按规定到贷款银行认可的保险公司购买抵押物财产保险和贷款保证保险，保险金额不低于贷款的全部本息，保险费用由借贷人承担。

5.因此，采取抵押担保方式，借款人要支付抵押登记费用、保险费用和抵押物评估费用，如果借贷人经济较为宽裕，可以考虑选择这一方式。

6.以权利质押作贷款担保除了房产和汽车外，银行也可以接受特定的有价证券和存单作为抵押物，有价证券包括国库券、金融债券和银行认可的企业债券，存单指人民币定期储蓄存单。

7.借款人申请质押担保贷款，质押权利凭证所载金额必须超过贷款额度，至少要大于贷款额度的10 。各种债券一定要真实有效，方可用于质押，存单需有开户行的鉴定证明及免挂失证明。借款人在与银行签订贷款质押合同的同时，要将有价证券、存单等质押物交由贷款银行保管，并由该银行承担保管责任。

8.一般来说，选择质押贷款担保方式，要求居民家庭有足额的金融资产，依靠这些金融资产完全可以满足购房消费的需要，但一时难于变现或若变现将带来一定损失。

9.以第三方保证作贷款担保这种个人住房贷款担保方式需要借款人提供贷款银行认可的保证人，按贷款银行的规定，保证人必须为企业法人，为借款人提供贷款保证，为不可撤销的连带责任保证。

10.借贷人应提供第三方法人的营业执照复印件，第三方法人必须是能独立核算、自负盈亏、有健全的管理机构和财务管理制度，有相当于AA级以上的企业信用等级，在借贷银行开户，无重大债权债务纠纷等，否则有其中任何一条都不能充当第三方。

二.担保贷款分为哪几种？

1.担保贷款主要分为以下几种：保证贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。

2.抵押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

3.质押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

三.担保贷款分为哪几类

1.担保贷款，即申请贷款的人需要和银行贷款，但是受其抵押物不足等原因，银行要求第三方承担担保责任才能进行放款。

担保方可以是个人也可以是企业，或者专业的担保公司，一旦借款人还不上贷款，第三方担保人需要垫还。在担保公司叫做代偿。一般个人担保贷款多为自然人担保，企业融资多需要专业担保公司。各担保公司要求各不相同。

四.保证贷款的担保方式有那两种？

一般连带责任担保；无限连带责任担保后者的效力是很恐怖的。

五.担保的方式有哪些？

1.保证、抵押、质押、留置和定金。参考资料：||我国《担保法》规定的担保方式可分为人保和物保两种基本形式，在我们过去的培训讲座中只对具体的担保形式中所应注意的法律问题进行了阐述，却未对几种担保形式在法律上的利弊权衡进行分析，因此这一讲拟对此问题进行阐述。

2.此问题对银行的现实意义在于：借款人所愿提供的担保只限能够保证银行债权的实现，因此除了在特定的情况下，银行可以要求借款人提供人与物的双重担保而且双重保证也并非万无一失，其实现亦有特定的条件，具体请见「金融法苑」-第23期-1999P26唐应茂文，在一般情况下，银行都面临着选择人保还是物保的难题，正确的选择就意味风险的分摊和经营成本的降低。

3.担保的另一层含义意味着风险和成本商业银行作为经营货币的特殊企业，其经营的基础与根本就是信用，既包括银行自身的信用，也包括借款人的信用，因此从某种意义上来说，与其说银行经营的是货币，不如说其经营的是信息。

4.但信息的收集是需要成本的，因此这就会导致信息偏在的一方的逆向选择和道德风险。名词看上去费解，道理其实简单。举个例子，李老太辛苦一辈子攒了一笔钱，她有两个侄儿都想借钱去投资，但李老太知道他们其中的一个人喜欢从事风险很大、回报也很大的项目，但无法知道具体会是谁。

5.因此如果在一个固定的利息下，只有那个更愿意冒险的侄儿更乐意借钱，但对李老太来说，她收不回这笔欠款的可能性增大了，因此她宁愿不借钱。

6.在这里银行的情况类似，也就是说借款的企业比银行更了解自身的资信情况，因此在银行由于信息稀缺而无法根据借款人不同的信用水平而制定区别对待的利率时，就会促使只有风险更高的企业愿意借款，这就增大了借款人违约的风险。

7.这里不同的是，银行不是李老太，它是经营货币的企业，因此它会要求借款人提供担保。从这个意义上来说，担保只是借款人信用的补充和后备，只是一种为降低借款人道德风险的补充措施，是第二位的还款来源，其存在本身就意味着作为第一还款来源的借款人的偿还能力的某种缺陷，因此担保的潜台词是风险。

8.而且担保的选择，实施与履行本身就是一种交易成本，目前存在的繁复的担保法律制度从一个意义上讲是为银行提供了保护，但从另一个意义上讲却是银行由于信息稀缺而不得不支付的额外成本。

9.因此担保的存在并非使贷款的偿付进入了“保险箱”，若判断失误或操作不当，反会引致新的风险和成本。因此下文将对人保和物保两种基本的担保方式予以利弊分析与比较。物保优于人保之处在第三人提供担保的情况下，银行最好要求其提供连带责任保证，这样才能更好的起到对借款人信用补充的作用。

10.因此这里也只对保证人承担连带责任的情况进行比较。对担保人资信的审查比对担保物的评估更费成本，更少确定性。上文已经提到银行风险存在的原因之一就是获得信息的成本过高，具体而言就是对企业资信情况进行准确评估的困难性。

11.尤其在一个不成熟的市场里，信用没有历史记录、没有量化成一定的等级并能进行科学的归类，而且也没有畅通便捷的渠道去提供关于信用的信息，这时的市场就是不透明的，信息供给的稀缺性会导致企业总体信用欠佳，也会导致银行在进行风险评估时不仅高成本，选择的空间亦很小。

12.而在连带保证的情况下，保证人的信用就是担保的基础，是借款人信用的补充，因此对保证人的信用审查与对借款人信用的审查几乎是同等重要的。

13.因此要求银行不仅要对保证人现实的资信状况进行全面严格的审查，还需对其在保证期间内资信状况是否会发生重大变化进行预测和评价。

14.而物的担保只需对特定的担保物的合法性和实际价值进行审查，只要尽到足够的谨慎，物的价值估定是相对客观的，只要市场相对稳定，其贴现的价值基本是稳定的。

15.担保实现的方式与财产执行的范围。在连带保证的情形，债务人和保证人所有资产均可作保，银行可根据其资产状况，对双方的存款、房产、车辆、机器设备等财产任意选择，要求法院进行扣划、拍卖、变卖但已被设定抵押、质押的资产除外，直至债权得以实现。

16.这使银行对资产担保的形式具有了更多的选择权。更多的选择就意味着风险的分散。但是，上述权利的满足必须通过法律诉讼的方式进行，即使赢得了官司，如保证人或债务人拒绝履行，银行还得向法院申请强制执行。

17.这其中的诉讼成本和社会成本是不言而喻的。情况更遭的是，现实中的情形往往是银行打得赢官司拿不回钱。而且如果担保人资不抵债，银行对债务人和保证人资产的权利要求与其他的债权人处于同等受偿的地位，无优先受偿权。

18.这就是选择权与优先权的互换，不可能两全。这也就对连带保证人的信用提出更高的要求。而在物保的情形，如果债务人不能偿债，银行只需将担保物以拍卖等方式变现，在支付相应的变现费用后，银行对价金享有优先受偿权，不受债务人是否破产的影响。

19.银行必须承担保证人的道德风险和市场的系统风险，而物保只有贴现的风险我们已经说过人保的基础就是保证人的信用，而且保证人并非债务人，银行不能对其处置资产的行为进行控制，因此就无法控制保证人的道德风险。

20.如果在保证期间内保证人向外大规模的提供财产抵押或质押，或发生大量转移财产的行为或由于某些不可预见的因素使其资信状况迅速恶化，其实际的担保能力就会大大降低，从而对银行债权的担保构成威胁。

21.而且一般债务人所能提供的保证人都与其具有某种行业的同质性和业务的关联性，此时银行就必须承担他们“一损俱损”的风险，即市场的系统性风险。

22.而在物保的情形，担保物的变现性和其价值将会随使用而损耗是银行面临的风险，但从整体而言，其价值不会偏离实际的使用价值太远，只要物的市场波动不会太剧烈。

23.因此物保比人保具有更高的可预期性。人保优于物保之处这其实就像一个硬币的两面一样，上面所提到的人的保证的缺陷从另一个角度来看其实就是其优于物的但保的地方。

24.人保最大的优点就在于其便捷和高效。而且如果担保人的信用足够，其担保的效率将高于物保，具体而言：保证合同的成立与生效较之物权担保合同效力更为稳定、手续更为便捷。

25.保证合同的效力只取决于主合同的效力和保证人的适格及意思表示是否真实的影响。而物权担保合同的生效除必须具有上述因素外，还受合同是否需要进行登记，登记形式是否完善，抵押、质押物是否存在及是否具有法律障碍如所有权是否具有，是否在法律允许范围和是否合法登记等等不可预知因素的影响，对这些因素的查证属实需要投入更多的时间和精力，而且由于我国的登记管理机关政出多门，互不隶属，同时又未实现计算机联网查询，因此在担保的效力问题上，保证合同与物权担保合同相比，只要债权人对保证人的资信状况与保证资格进行了合理的审查与确认，其所面临的未来担保合同无效的风险相对较小。

26.而且借款人在设立抵押、质押时必须对担保物的价值进行评估、投保、并办理相应的抵押登记手续，质物的转移交付，程序复杂，而且还必须支出评估、保险和登记费用等，保证合同相形之下更显便捷、高效。

27.物的担保使银行面临物和人的双重风险，而保证只有一层信用风险。担保物的风险是指担保物的交换价值在担保期间内发生了较大变化而对债权实现的阻碍。而人的风险则指抵押或质押人的信用风险，主要指在其实施欺骗行为或偿还能力的恶化这主要发生在以尚在建造的建筑物为抵押的情形。

28.在实践中问题最多而且最难解决的就是重复抵押的问题，使得抵押贷款数额几倍于抵押值。兹以一案例说明，某住房发展商A将一商业大楼的第8层楼面抵押给了银行X，并进行了合法登记。A在没有通知X和向B隐瞒这一抵押事实的前提下将该层楼面转让给了B，并与B签订了预售合同。B又以此预购商品房作抵押向银行Y申请抵押贷款，并予以了抵押登记。于是同一层楼面在同一登记处先后作了两次登记，唯一不同的是抵押权证上的权利记载范围一为7层，一为8层，但这只是对楼层计算方式的差异，实际上是对同一楼面的两次足额抵押，即为重复抵押。

29.当然在本案中，B由于A的欺诈而没有获得对抵押物的合法所有权，致使银行Y获得的后一抵押事实上是无效的。

30.即使假设后一抵押是有效的，根据登记的先后顺序，后一抵押实际上也已无物可抵。该案的特殊之处在于，银行接受抵押的风险可能不仅来自于抵押人本身，甚至来自于第三人，因为在本案中抵押人B亦为受害人，而且在本案中登记机关亦有疏于审查之责，。

31.在这里即使银行尽了合理的审查义务，恐怕亦难发现真相，而抵押机构又只提供形式而非实质审查，在一个信用机制尚未建立的市场里，这种风险几乎是无法避免的。

32.而来自连带保证人的风险就主要是保证人的信用，除了市场系统性的风险外，银行在提供贷款之前的合理评估就可将这种风险控制在合理的程度。

33.人是活的，物是死的综上所述，也许“人是活的，物是死的”这句话准确的概括了两种担保方式的特点与利弊。“活”意味着便捷、高效和更多的选择但同样意味着不稳定和风险：“死”意味着确实、固定和更易掌握但同时意味着担保的单一和贴现的风险。

34.但是随着企业信用的逐渐累积和重要以及对资产的价值更重于其流动而非保值，人的担保将更为确定而物的担保更在于以有限的资产盘活更多的资金而非仅限于其自身的价值时，两种担保方式将逐渐趋同。

因此事实上对人保和物保何种方式更优的问题时，离不开具体的市场背景。在一个成熟、透明和信用量化的市场里，人保较之物保交易成本更低。但在信用普遍不高，企业性质趋同和系统风险很大的市场里，物保更为稳妥。这是对开头问题的一个回答，也是对我国银行实践中更乐于接受物保现象的一个解释。

六.借款合同的担保方式有哪些

1.借款合同作为单务合同，贷款人将借款支付给借款人后，其风险都是由贷款人承担。为了保证债权的实现，减少借款的风险，近些年来，我国金融机构在信贷业务中越来越多地采用担保的方式。根据《担保法》的规定，在借款合同中贷款人可以要求借款人采取以下担保方式：保证是指保证人与贷款人约定，当借款人不履行债务时，保证人按照约定履行债务、承担责任的行为。

2.保证的方式主要有两种：(1)连带责任保证，即贷款人和保证人约定，借款人在借款期限届满没有履行债务的，贷款人可以要求借款人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

3.(2)一般保证，即贷款人和保证人约定，在借款人经审判或者仲裁，并就借款人财产强制执行仍不能履行债务时，保证人承担保证责任。

4.抵押是指借款人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。在借款人不履行债务时，贷款人有权依法将该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押物的范围应当是依法可以转让的财产，抵押合同应当办理登记，抵押合同自登记之日起生效。质押包括动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或者第三人将其动产移交贷款人占有，以该财产作为债权的担保，借款人不履行债务时，贷款人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。

5.权利质押是指转让所有权以外的财产权作为质押的担保方式。以下权利可以设定质押：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；依法可以转让的股份、股票；依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等权利。

七.合同的担保方式有哪几种?

1.担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。保证保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证合同应当包括以下内容：一被保证的主债权种类、数额；二债务人履行债务的期限；三保证的方式；四保证担保的范围；五保证的期间；六双方认为需要约定的其他事项。

2.保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。保证的方式有：一一般保证；二连带责任保证。保证责任保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。抵押抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。抵押合同应当包括以下内容：一被担保的主债权种类、数额；二债务人履行债务的期限；三抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；四抵押担保的范围；五当事人认为需要约定的其他事项。

3.最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。

4.借款合同可以附最高额抵押合同。债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。质押动产质押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。质押合同应当包括以下内容：一被担保的主债权种类、数额；三债务人履行债务的期限；三质物的名称、数量、质量、状况；四质押担保的范围；五质物移交的时间；六当事人认为需要约定的其他事项。

5.质押合同自质物移交于质权人占有时生效。权利质押下列权利可以质押：一汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；二依法可以转让的股份、股票；三依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；四依法可以质押的其他权利。

6.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。留置留置，是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照本法规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

7.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，留置物保管费用和实现留置权的费用。因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权。定金当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。

定金应当以书面形式约定。当事人在定金合同中应当约定交付定金的期限，定金合同从实际交付定金之日起生效。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。

八.商业银行贷款担保有哪些形式?

1.总的来说，有抵押、质押、保证三种方式。抵押即担保人用自己所合法拥有的房产、土地、车辆等财产为借款人在银行融资提供担保，但抵押物必须待相关部门办理抵押登记方有效；质押即担保人用自己所合法拥有的存单、仓单、股权、应收账款、专利权之类的无形资产等为借款人在银行融资提供担保，以上这些质押物原则上也必须待相关部门办理质押登记；保证担保是指保证人与贷款人即商业银行事先约定，当借款人违约或者无力归还贷款时，保证人按双方约定履行债务或承担责任。

具有代为清偿债务能力的法人具备独立法人资格的企业等及其他组织或公民自然人可以做保证人。保证担保有一般责任保证和连带责任保证。

九.个人贷款按照贷款担保方式是怎么分类的？

1.个人抵押贷款，是指主要采取抵押担保方式获得的贷款；个人质押贷款，是指主要采取质押担保方式获得的贷款；个人保证担保贷款，是指主要采取保证担保方式获得的贷款；个人信用贷款，是指借款人未提供任何担保措施，仅凭个人信用从银行获得的贷款。

十.担保贷款有哪几种

1.可以用住房抵押作贷款担保，也可以用权利质押作贷款担保，还可以用第三方保证作贷款担保，这三种方式都可以，具体的流程你可以网上查下，也可以咨询下专业公司，像金亚龙基。

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